牛扒

　　【導讀】多個地方出現業主無力還款、“棄房斷供”被銀行起訴現象。
　　央廣網財經北京8月7日消息 據經濟之聲《央廣財經評論》報道，如果有一樣東西，明明賠錢還要不斷掏錢買，肯定心裡不舒服。這樣東西就是前幾年非常火爆的房子。股票下跌馬上就可以賣出去，但房子出手不那麼容易，位置地段、裝修格局都要買主滿意，現在房價正處在下跌通道中，找到買主更難了。特別是交按揭貸款的，看著房價不斷跌，但還的貸款一分不少，於是不少人索性不還了。
　　於是就出現了這樣的情形：一段時間以來，浙江杭州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂等地，紛紛出現業主因為個人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴的案例。這些案件中，業主大多聲稱“無力還款”。如何看這一現象？透明售房市場研究院院長丁建剛認為，這是由很多因素共同導致的。
　　經濟之聲：上海易居房地產研究院數據顯示，1-6月份，全國商品房成交均價同比下降0.8%，比1-5月份加大0.1個百分點，其中住宅成交均價下降1.5%。 杭州是房價下跌幅度較大的城市。今年2季度成交均價為1萬5389元，與去年同期相比下降了12%。為什麼房價一跌，很多業主就不還房貸了？
　　丁建鋼：這裡面有幾個原因，第一個原因是有些人實際上可能有多套房子，或者是較大的杠桿利用率，貸款較多，本來就是8個瓶子7個蓋子，如果房價都在上漲，他隨時可以賣出一套，還有一部分租賃的收入，但一旦房價下跌的時候，可能7個蓋子就蓋不住8個瓶子了，所以就出現這樣一些問題。
　　更多的是由於實體經濟，比方說溫州除了實體經濟以外，還有一些金融、高利貸出了問題，本來這些業主是在用高利貸還按揭，現在房價下跌，業主已經承受不了了。
　　各種各樣的原因都有，有一部分人可能是心裡不平衡，覺得我已經成為負資產了，我幹嘛還要去還按揭？但據我所知，這一類情況比較少，更多的還是蓋子蓋瓶子蓋不過來的情況。
　　經濟之聲：如果持有住房價格低於個人繼續要交納按揭貸款的總價，導致房屋變成“負資產”，業主出現主動棄房，房價要達到什麼樣的跌幅才會出現這樣的現象，目前達到這樣的幅度了嗎？
　　丁建鋼：比如說你是首套房，如果你現在的房價低於70萬，那實際上你就是負資產了，因為你欠了銀行70萬的錢，欠錢的數額比你的房價還要高，從理論上來講就是負資產了。負資產對於還貸的人來說，當然是一件比較痛苦的事情，但從法律上來講，這個70萬你還是要還，哪怕斷供了，這個債永遠會算在你的頭上。在香港等地方，可以宣佈個人信用破產，但信用破產的後果非常嚴重，以後你永遠不能再向銀行借錢，永遠不能再辦企業，而且永遠不能高消費，如果下館子、出國旅游，可能都會被別人舉報。
　　經濟之聲：很多人購房也是為了投資。現在房價跌了那麼多，每個月要還的貸款都是幾萬元，未來還要還幾百萬，覺得很虧，這次房價下跌給投資買房想賺錢的人以怎樣的警示？
　　丁建鋼：我們已經在調控住宅市場，比如說我們的限購限貸政策，儘管現在有些城市已經解除了限購，但限貸還沒有解除。所謂限貸還沒有解除就是，第三套房是不提供貸款的，第二套房要付60%以上的首付，這樣一來，我們整個內地的住宅市場的銀行杠桿率是非常低的，很多人可能並不存在斷供的問題，因為一共才可以貸兩套房子。所謂斷供可能只發生在商業地產上，商業地產因為是不限貸的，也就是說，寫字樓、商鋪、酒店式公寓等等這些是不限貸的。住宅市場出現斷供的情況比較少，可能更多的是前幾年還沒有限貸的時候，一部分人手裡有多套房子，出現了一些問題導致可能斷供，但量並不是很大。
　　業主棄房斷供，欠債不還，就要被債主銀行起訴到法院，這個債務怎麼處理，是只拍賣抵押的房子一清了事，還是會繼續追債，直到還清銀行債務為止？北京蘭台律師事務所律師包華表示，業主貸款逾期不還，如果被起訴到法院，不僅要還本金還要加罰金。
　　經濟之聲：業主貸款逾期不還，被銀行起訴到法院，一般會怎樣處理？
　　包華：如果是逾期不還被起訴到法院的話，業主肯定是會敗訴的，因為根據合同來說，上面有一個約定是，你跟銀行借錢，在應該如期償還的情況下，如果沒有償還，就說明你違約，那就不僅要還本金而且還要加罰金。
　　經濟之聲：那比如說我現在沒錢，以後會怎麼處理呢，必須得還是嗎？
　　包華：對，必須得還。目前中國大陸地區還沒有個人破產制度，在這種情況下，任何一個人如果欠了錢被法院確定之後，他的信息都會放在我們最高人民法院的一個被執行黑名單上，對於他個人的信貸消費包括一些其他方面的投資都會有直接的影響。另外，還會被追償。一旦敗訴之後，我希望業主能夠儘快還錢，否則後邊的金額會比較大。
　　經濟之聲：如果不還錢的話，未來是不是也會影響業主的信用等級？未來買房或者做其他事情會很不方便？
　　包華：肯定是，因為我們現在的金融機構也好或者其他的一些企業也好，都會把最高人民法院的黑名單作為他們的一個信息來源，如果確實這個個人或者企業逾期沒有償還法定債權債務的話，銀行一定會不予提供貸款。
　　經濟之聲：“棄房斷供”只是比較嚴重的現象之一，房價下跌後有意見的業主非常多，有的開發商迫於壓力就會給出一些補償措施，比如贈予車位或者返還一些裝修款。開發商在這種糾紛中是否有法律責任，必須給一些經濟補償？
　　包華：房價本身其實是一個市場波動調整的價格，不可能要求房價一直漲不讓跌，這個要求本身是不合理的，開發商其實不需要對房價下跌承擔責任。如果開發商基於自身和客戶之間的溝通，願意做出一部分讓步或者讓利的話，對消費者來說也是歡迎的，但這不是開發商的法定義務，沒有這個法定責任。
　　（原標題：多地現“棄房斷供” 律師：逾期不還按揭會影響個人信用_fin）